1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Основные цели
1.1.1. Политика KYC направлена на обеспечение идентификации и верификации всех Пользователей Платформы «Селектор» для предотвращения:
— отмывания денег;
— финансирования терроризма;
— мошеннических действий;
— использования чужих данных;
— регистрации несовершеннолетних лиц.
1.1.2. Политика регулирует сбор, проверку и хранение данных, необходимых для подтверждения личности и финансовой благонадежности Пользователей.
1.2. Принципы политики
1.2.1. KYC строго соответствует:
— Директивам ЕС AMLD4/5/6;
— Рекомендациям FATF;
— GDPR;
— локальному законодательству юрисдикции регистрации Оператора.
1.2.2. Основные принципы:
— Законность — обработка данных только при наличии правовых оснований.
— Минимизация — обработка только необходимых данных.
— Достоверность — информация должна быть точной и актуальной.
— Пропорциональность — глубина проверки соответствует уровню риска.
— Конфиденциальность — защита данных Пользователей.
2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
2.1. Базовая верификация (Уровень 1)
2.1.1. Проводится при регистрации или первом депозите и включает:
— подтверждение имени;
— подтверждение возраста (18+/21+);
— подтверждение страны проживания;
— проверку соответствия запрещённым юрисдикциям.
2.1.2. Инструменты проверки:
— автоматическое сравнение с внешними базами данных;
— проверка соответствия IP-адреса заявленной стране проживания;
— анализ цифрового отпечатка устройства.
2.2. Расширенная верификация (Уровень 2)
2.2.1. Требуется при:
— достижении установленного лимита депозитов;
— первом запросе на вывод средств;
— выявлении несоответствий в данных;
— использовании нестандартных платежных методов.
2.2.2. Пользователь обязан предоставить:
— документ, удостоверяющий личность (паспорт / ID / водительское удостоверение);
— документ, подтверждающий адрес проживания (счёт за коммунальные услуги, банковская выписка, договор аренды);
— селфи с документом для подтверждения личности.
2.3. Полная верификация (Уровень 3)
2.3.1. Применяется при:
— значительных суммах депозитов/выводов;
— высоком риске отмывания денег;
— статусе политически значимого лица;
— подозрительных транзакциях.
2.3.2. Может включать:
— подтверждение источника средств;
— подтверждение источника благосостояния;
— нотариально заверенные копии документов;
— видео-интервью с сотрудником службы безопасности;
— углубленный мониторинг операций.
3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
3.1. Удостоверение личности
Допустимые документы:
— национальный паспорт;
— удостоверение личности (ID-карта);
— водительские права;
— заграничный паспорт.
Документ должен содержать:
— имя и фамилию;
— дату рождения;
— фотографию;
— срок действия;
— орган выдачи.
3.2. Подтверждение адреса
Принимаются документы:
— квитанция за коммунальные услуги, не старше 90 дней;
— банковская выписка;
— официальное письмо государственного органа;
— налоговое уведомление;
— договор аренды (при необходимости — с печатью/подписью).
Документ должен содержать:
— имя владельца;
— полный адрес;
— дату выдачи.
3.3. Подтверждение источника средств (Source of Funds)
Может быть запрошено при крупных или частых транзакциях.
Допустимые формы:
— выписка с банковского счёта;
— справка о доходах;
— трудовой контракт;
— договор продажи имущества;
— документы о получении выигрыша в другом казино.
3.4. Подтверждение источника благосостояния (Source of Wealth)
Требуется для клиентов высокого риска.
Принимаются:
— налоговые декларации;
— документы о собственности;
— инвестиционные отчёты;
— справки о владении бизнесом.
4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка
4.1.1. Платформа использует идентификационные модули, сравнивающие данные клиента с:
— международными базами PEP;
— списками санкций (OFAC, EU, UN);
— базами недействительных документов;
— биометрическими параметрами.
4.2. Ручная проверка
4.2.1. Сотрудники службы комплаенса проверяют:
— подлинность документов;
— качество изображений;
— соответствие данных между документами;
— наличие признаков подделки.
4.2.2. Оператор оставляет за собой право запросить дополнительные документы.
4.3. Видео-верификация
4.3.1. Применяется при сомнениях в подлинности документов или личности.
4.3.2. Пользователь обязан:
— пройти видеосеанс;
— предоставить документ перед камерой;
— выполнить инструкцию оператора.
4.4. Биометрическая аутентификация
4.4.1. Может включать сравнение данных:
— лица;
— цифрового отпечатка устройства;
— поведенческой биометрии.
5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. При регистрации
5.1.1. Базовая проверка запускается автоматически после создания аккаунта.
5.2. При первом выводе средств
5.2.1. Обязателен минимум Уровень 2 (документальная проверка личности и адреса).
5.3. При достижении финансовых лимитов
5.3.1. Лимиты определяются внутренними нормативами Оператора и могут включать:
— совокупные депозиты;
— размеры ставок;
— суммы выводов.
5.4. Периодическая ре-верификация
5.4.1. Проводится:
— каждые 12–36 месяцев;
— при значительных изменениях данных клиента;
— при обновлении нормативных требований.
6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Основания отказа
Оператор вправе отклонить верификацию, если:
— документы поддельные, недействительные, изменённые;
— предоставлены данные третьих лиц;
— информация противоречит внешним базам;
— клиент отказывается выполнять требования KYC;
— имеется подозрение в мошенничестве или ПОД/ФТ-рисках.
6.2. Последствия отказа
6.2.1. Оператор вправе:
— заблокировать аккаунт;
— аннулировать бонусы;
— заморозить средства до предоставления корректных документов;
— отказать в выводе средств.
6.3. Процедура апелляции
6.3.1. Клиент вправе подать апелляцию, предоставив дополнительные документы.
6.3.2. Комплаенс-отдел рассматривает жалобу в течение 30 дней.
6.3.3. Решение Оператора является окончательным.